支付宝虚拟币交易,指借助支付宝的转账收付功能,完成人民币与比特币、以太坊等各类虚拟货币的资金划转,以此落地币圈场外C2C法币买卖的相关操作,该类交易在国内属于被监管明令禁止、支付宝平台严格封禁的违规操作。

支付宝本身没有上线任何虚拟货币买卖、充值提现的官方业务端口,市面上所谓支付宝虚拟币交易全部依托境外交易所C2C场外模式运转。币圈用户在海外加密平台挂单买入币种后,平台匹配卖方个人支付宝账户,买方通过自有支付宝向对方个人账户转账付款,卖方确认收款后在链上划转虚拟资产;反向卖出虚拟币时,则由买方通过支付宝打款至卖方账户,完成资产交割,整个流程支付宝仅充当法币流转通道,平台不参与交易撮合,但资金流转链路被纳入支付宝风控监测范围。这类交易也是币圈常规出入金渠道,早年因转账便捷成为场外交易主流方式,随着监管收紧,隐蔽化的私对私转账、拆分小额转账、更换收款账号等绕行手段开始在币圈零星出现。

站在币圈参与者的实际风险角度,使用支付宝做虚拟币交易暗藏多重隐患。法律层面,相关资产交易不受国内法律保护,一旦遭遇卖方跑路、平台关停、资金被骗,用户无法通过司法途径追回损失;资金层面,个人账户被风控封禁后,账户内的合法储蓄资金会被限制提现、转账,解冻流程繁琐周期漫长;除此之外,大量虚拟币场外资金往来极易被认定为洗钱、非法跨境换汇线索,情节严重的交易参与者还会被公安部门立案核查,是近年币圈冻卡事件高发的核心诱因。不少币圈新手误以为私下小额零散转账可以规避风控,实际支付宝大数据能够整合长期交易流水、资金往来画像,零散分笔出入金同样会被系统抓取风控。