普通个人投资者开通北交所交易权限，监管要求为开通前20个交易日证券账户日均自有资产达到50万元，同时需要满足两年证券交易经验，该标准仅为开通门槛，不等于日常交易必须长期保留这笔资金。资产统计范围包含账户内现金、A股、场内基金、债券、逆回购等场内资产，融资融券借入的资金与证券不计入核算，场外理财、银行存款无法纳入统计。不少投资者存在误区，认为需要每天账户都持有50万元，实际执行标准是20个交易日收盘资产取平均值，权限开通之后，账户资产回落至50万以下，交易权限不会被收回。另外存在特殊豁免条件，已经正常开通科创板权限的投资者，申请北交所权限可以免除资产与交易经验核验，只需完成风险测评并签署风险揭示书。
理清开通门槛之后，还要区分参与交易、新股申购需要准备的资金，两者标准差异较大。北交所股票交易没有最低资金硬性限制，权限开通成功后，只要账户拥有足够资金买入1手股票即可参与，个股股价高低决定最低入场金额，部分低价标的几千元就可以委托交易。但市场流动性普遍弱于沪深主板，小额资金交易容易面临买卖价差较大、成交滑点偏高的问题，单纯依靠小额资金频繁交易，交易成本会进一步侵蚀收益，普通投资者建议预留充足闲置资金，避免资金短期周转压力。
北交所新股申购的资金要求和A股市场完全不同，不要求持仓市值，采用全额预缴资金、比例配售模式，也是投资者资金规划中最容易踩坑的地方。申购多少股份就要预先冻结对应资金，资金冻结周期较长，未中签资金通常T+2日才能解冻。想要稳定拿到新股配售份额，需要的资金规模远高于50万开通门槛，热门新股竞争激烈，想要确保获得100股配售，往往需要数百万元资金参与申购。中小资金参与打新很难稳定中签，还需要承担资金冻结带来的机会成本，同时北交所新股存在破发风险，不能单纯依靠资金规模盲目参与申购。
除了交易本金之外，参与北交所投资还需要预留资金覆盖各类交易成本，长期交易中手续费会持续累积。交易成本包含券商佣金、经手费、过户费以及卖出时单边征收的印花税，不同券商佣金费率存在明显差距，在投入资金前可以提前协商费率。同时北交所个股涨跌幅限制为±30%，价格波动幅度更高，行情极端情况下账户浮亏速度更快，资金规划上应当预留风险缓冲资金，不要把全部资金一次性满仓投入单一标的，理性控制仓位，做好风险对冲。50万只是入场资质门槛，实际参与投资，要结合自身交易方式、打新需求、风险承受能力综合规划可用资金。
