监管文件清晰划定了相关行为边界，不仅境内机构不能搭建平台开展USDT兑换业务，境外虚拟货币交易平台也禁止向国内居民提供交易服务。市面上常见的场外个人交易、OTC点对点兑换、社群内收购出售USDT，都属于监管整治的重点对象。很多交易者借助私下转账完成交易，自以为能够规避监管排查，但是资金流转痕迹、链上转账记录均可追溯，一旦交易对手资金涉及电信诈骗、洗钱等案件，参与买卖USDT的账户很容易遭遇银行卡冻结，想要解除冻结流程繁琐，相关资金处置存在较大不确定性。
除了行政监管层面的约束，参与USDT买卖还面临民事与刑事双重风险。从民事角度来说，围绕USDT交易达成的约定不受法律保护，如果交易过程出现被骗、对方跑路、资产无法交割等纠纷，当事人向法院提起诉讼，相关诉求通常不会得到支持，产生的亏损只能自行承担。如果长期反复倒卖USDT赚取差价，或者协助他人大规模完成资金兑换，还有可能触及刑事法律，面临相关罪名调查，留下案底，对个人征信、日常生活造成长期负面影响。
同时需要区分地域政策差异，境外部分地区对于稳定币交易存在不同规则，但境外平台的合规资质不能延伸至国内，国内居民跨境参与交易依旧需要遵守国内监管规定，不能以此作为参与买卖USDT的理由。USDT常常被不法分子当成资金转移工具，持续成为各类违法犯罪活动的载体，相关整治行动长期保持常态化。普通用户应当摒弃侥幸心理，远离各类USDT买卖渠道，选择国内持牌金融机构推出的正规理财渠道，规避各类虚拟货币交易带来的多重风险。
