国内银行、第三方支付机构被硬性禁止为虚拟货币交易提供任何资金结算服务，凡是流水出现比特币、泰达币等虚拟货币划转记录的银行卡，会被限制非柜面交易、冻结账户，严重者直接关停账户。曾经有人尝试通过场外点对点私下交易，也就是俗称的OTC交易，看似没有平台抽成，实际交易双方私下转账、传递币资的行为同样触碰监管规则，资金往来会被反洗钱系统标记核查。场外交易没有第三方监管担保，卖方收款后不转币、买方收到比特币后恶意撤销转账的纠纷常年高发，这类交易纠纷提交法院时，法官会认定虚拟货币交易民事行为无效，投资者损失只能自行承担，司法机关不会介入追回本金。
不少币圈用户会寄希望于境外交易所，通过翻墙、离岸账户换汇买币，但这里存在双重违规问题。首先翻墙访问境外虚拟货币平台违反网络管理相关法规，其次个人每年外汇额度仅限真实出境消费，用换汇资金投资比特币属于违规挪用外汇，外汇管理部门核查到后会处以罚款、降低个人外汇信用等级。境外交易所本身不受国内法律约束，平台随意关停账户、限制提现、平台运营方卷款跑路的案例层出不穷，一旦平台出现经营问题，国内用户没有任何维权渠道，跨境诉讼成本极高且成功率极低。除此之外，私下交易、境外炒币极易被不法分子利用，沦为电信诈骗、网络赌博、洗钱犯罪的资金中转通道，参与交易的普通用户可能在不知情的情况下卷入刑事案件，需要承担相应法律责任。
抛开法律风险，比特币本身的投资风险也远超普通金融产品，其价格无涨跌幅限制，单日涨跌幅度经常达到百分之十几甚至百分之几十，没有涨跌停保护机制，杠杆交易更是会让短时间内本金全部亏损。不同于股票、基金等受监管投资品类，比特币没有实体资产背书，价格完全由市场投机情绪驱动，市场操纵、虚假资金盘、虚假利好谣言频繁出现。国内七大金融行业协会多次联合发布风险提示，明确提醒普通民众远离比特币炒作，尤其是风险承受能力较弱的普通人，切勿轻信“低投入高回报”“保值抗通胀”等炒币宣传，避免盲目入场造成不可逆的财产损失。同时国内还持续整治比特币挖矿产业，彻底从供给端压缩境内虚拟货币流通空间，进一步收紧整体监管环境。
想要进行合规资产配置的投资者，可以选择国内监管批准的理财、基金、贵金属等正规品类，坚守金融监管红线，保护自身财产与征信不受损害。
